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我国城市保险业综合竞争力比较研究

2018/2/11 3:00:01
【摘要】   【摘要】改革开放二十多年来,我国保险业取得了长足发展,已经成为国民经济中发展最快的重要行业之一。保险业对我国社会和经济大局的发展和稳定做出了积极的贡献。但长期以来我国保险业的国际竞争力不强和保...

  【摘要】改革开放二十多年来,我国保险业取得了长足发展,已经成为国民经济中发展最快的重要行业之一。保险业对我国社会和经济大局的发展和稳定做出了积极的贡献。但长期以来我国保险业的国际竞争力不强和保险市场全面开放之间的矛盾,依然摆在我们面前,需要我们解决。

  【关键词】城市保险业;综合竞争力;发展
  跨国公司经济全球化、金融一体化战略使得任何国家都不可能关起门来搞建设。中国在保险领域入世承诺的兑现,使保险公司经营的内外部环境发生了很大变化。在这样的背景条件下,虽然中国的保险业从恢复到现在发展的历史并不长,但同样要面临激烈的市场竞争。不管是国内保险市场上的竞争,还是国际保险市场上的竞争,考验的都是中国保险公司的竞争力。提升中国保险公司竞争力成为中国保险业发展壮大,迎接各种挑战的必然选择。
  1.我国城市保险业发展现状
  保险市场体系趋向完善,但保险市场结构失衡保险市场结构是决定保险产业组织竞争性质的基本因素。目前我国保险市场开始形成以直接保险市场为主、中介市场和再保险市场为辅助,并且中资保险公司与外资保险公司同台竞争的市场格局。然而各个市场主体之间发展很不均衡,保险市场结构不尽合理,主要表现在以下几方面:
  1.1 直接保险市场主体组织形式单一
  目前我国保险公司组织形式只有国有独资保险公司和股份制保险公司两种,而国际上通用的保险公司组织形式很多,除国有独资保险公司及股份有限保险公司外,还有相互保险公司、保险合作社和个人保险等,其中,股份有限公司是国际保险市场上最主要的保险公司组织形式,相互保险公司在日本、美国和英国的保险市场上占有重要地位。中国目前保险组织形式的规定,明显带有计划经济体制的色彩,这种组织形式单—的状况影响了探索我国保险业发展的实践。
  1.2 直接保险市场上中资保险公司数量不足
  1992年以来外资保险公司进人我国保险市场的数量不断增加,加入世界WTO后,这种趋势更加明显,而 1996年至今,我国保险市场上一直没有新的中资保险公司进入。截至2003年底,全国共有保险公司61家,其中财产险公司24家,人身险公司32家,再保险公司5家。24家财产保险公司中只有11家中资财产保险公司;5家再保 险公司中只有1家中资再保险公司。与外资保险公司相比,中资保险供给主体数量偏少。这种外资保险公司数量超过内资保险公司的情况,不仅不适应保险市场的发展要求,而且不利于我国保险市场的竞争机制。
  1.3 我国保险中介市场发展滞后
  保险中介市场的发展是我国保险业持续健康发展的条件,发展保险中介机构能够充分保证保险公司发挥其真正的设计产品、承保风险、分散风险、搞好资金运用、履行保险补偿等职能,使保险公司不至于让展业和理赔两个与保险公司经营主业联系不紧密的业务牵扯太多精力,从而避免保险公司该做的没做,不该做的却耗费了大量精力的局面。
  2.有效提高我国城市保险业综合竞争力的措施
  2.1 对国有保险公司进行股份制改造
  深化保险体制改革,首先应对国有独资保险公司进行产权制度改革,建立现代企业制度。多元化的产权结构是中资保险公司尤其是国有独资保险公司提升竞争力的关键,多元化的产权有助于国有独资保险公司解决资本金不足的问题。近年来,国有独资保险公司在快速发展过程中资金不足,偿付能力竞争力不强,因此,应当鼓励国有保险公司与国内大型产业集团、大型金融集团实行交叉持股的方式,提高国有保险公司的实力,迅速扩充资本金,增强保险企业偿付能力,逐步建立大型保险公司、大型产业集团、大型金融集团之间相互持股的保险经济体制。在美国,上市保险公司的市值占整个股票市场市值的27.18%。因此,我国应加快保险公司上市步伐,增强其偿付能力,有利于提髙其竞争力,也有利于加强公众对保险公司的监督。
  2.2 鼓励创新,改善产品结构
  我国财产保险的险种结构中,家财险、责任险、出口信用保险的比重较低,这种险种结构不符合世界财产保险市场发展规律和我国经济生活中人们的保险需求状况。随着我国居民生活条件的改善,家庭私有财产会迅速增加。因此,鼓励保险公司创新,开发具有个性化服务、满足居民需要的家财险、责任险和保证保险成为改变我国财产保险险种结构,增强财产保险公司竞争力的有效手段。不断探索我国农业保险发展模式成为改变目前农业保险现状的唯一出路。
  2.3 拓宽我国保险资金运用渠道,组建专业化的保险投资管理机构
  保险业务和保险资金运用业务是现代保险企业具有同等重要地位的两大主导业务,而在中国保险业存在严重的“利差损”,资本金不足,偿付能力出现危机,面临具有先进管理经验和资本实力雄厚的外资保险公司的竞争威胁的现阶段,保险资金运用业务日益成为保险业健康发展的重要基础。然而,我国保险资金运用却面临着资金运用收益率低的问题。提高保险资金运用收益率,不仅通过拓宽保险资金的投资渠道可以实现,而且可以通过提高投资管理水平来实现。
  3.小结
  竞争力本身就是一个相比较而言的概念。俗语说:知己知彼,百战百胜。保险公司知道自己的优势,才会在与竞争对手的较量过程中充分发挥自己的优势;同样,知道自己的劣势,为了在竞争中进一步发展和壮大,必须提早克服自己的劣势,这样才会在与别人的较量过程中取得支配权,赢得胜利。比较我国城市保险业综合竞争力,对于我国城市保险业的发展壮大,对于其在激烈竞争的市场上取得竞争优势具有重要意义。
  
  参考文献:
  [1]郑功成.社会保障学[M].北京:商务出版社,2000.
  [2]邓大松.社会保险关系顺利接续事关重大[J].中国劳动保障,2005(10).
  [3]杨宜勇.全国统一社会保险关系接续研究[J].宏观经济研究,2008(4).

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